Какво представлява застраховката?

Застраховката срещу безработица е сравнително нов продукт на българския застрахователен пазар. По наши наблюдения за пръв път започва да се предлага на пазара от 2010 г.

Тя се причислява към продуктите от групата на застраховките срещу финансови загуби, като е пряко свързана със загубата на постоянни, периодично повтарящи се доходи на едно лице – най-често работна заплата при трудови правоотношения.

Обикновено застраховката за безработица е само едно допълнение към застраховка «Живот».

Успоредно с този риск се покрива и загуба на живот, както и временна или трайна загуба на трудоспособност.Има два основни вида застраховки срещу риска безработица. Това са застраховки, свързани с изплащане на кредит и застраховката като самостоятелен продукт.

Застраховката, свързана с кредит

Факт е, че на пазара в момента преобладават застраховките срещу безработица, свързани с изплащане на кредит. Тази застраховка се предоставя най-често при потребителски и ипотечни кредити. Често самите банки предоставят отстъпка от стандартните си лихви при сключване на тази застраховка.

Тя е механизъм, чрез който банките намаляват значително риска клиентите им да изпаднат в невъзможност да погасяват задълженията си, който не е за подценяване в период на финансова криза и постоянно нарастваща безработица.

От друга страна път застрахования може да бъде спокоен, че ако бъде съкратен известно време застрахователната компания ще плаща вместо него месечните вноски по кредита. Това определено в тежък период е немалка помощ, макар и вноските, които компанията заплаща да са в определен размер.

Застраховката като самостоятелен продукт

Въпреки, че набират все по-голяма популярност са малко компаниите на българския пазар, които предлагат този продукт. Застраховката е ориентирана към нуждите на всички наети лица, които могат да загубят работните си места не по тяхна вина, например поради намален обем на работа, сезонни или масови съкращения.

Каквато и застраховка да изберете срещу риска от безработица, трябва да знаете, че тя ще важи, само ако бъдете съкратен. Но не и в случаите, когато напуснете сам, ако сте уволнен дисциплинарно, ако сте били на срочен трудов договор, който е изтекъл или пък сте били освободен по време на изпитателен срок. За да сключи полицата, кандидатът за застраховане трябва да отговаря на редица изисквания.

Някои от по-важните изискванията към кандидатите да сключат такава застраховка са:

-Да са назначени на постоянен трудов договор от определен период от време (обикновено най-малко от 6-12 месеца);
- Да не е самоосигуряващо се лице;
- Да не е пенсионер;- Към момента на сключване на договора, нито една от страните (работника и работодателя) да не са предявили прекратяване на трудовото правоотношение;
- Да не е нетрудоспособен или инвалид;
- Да не е в отпуск по майчинство или да получава обезщетение;
- Да е регистриран в бюрото по труда и да получава обезщетение за безработица от НОИ.

Обезщетението тук, което застрахования получава се равнява на предварително уговорен процент от средния нетен доход на лицето. На застрахованото лице се предлагат различни лимити на застрахователната сума. Особеното е, че минималната сума е равна на минималната работна заплата за страната, а максималната сума в различните компании е различна, но рядко надхвърля максималния осигурителен доход, т.е. 2200 лева.

Цената на застраховката се определя основно от покритието, което той избере, като колкото по-дълъг е срока, за който застрахования желае да получава обезщетение, толкова по-скъпа е застраховката.В случай на загуба на работа, т.е. при настъпване на риска „безработица“, застрахователят осигурява редовни месечни обезщетения, платими за период, избран от клиента, който може да бъде от 2 до 9 месеца.

Идеята е, че едно активно дееспособно в трудово отношение лице би могло, ако има съответните качества, да си намери работа дори и за този период от време.

Основни разлики между двете застраховки

Основна разлика между риска безработица по кредити и самостоятелен продукт е, че в първия случай застрахователят заплаща обезщетение на самата банка, равняващо се на месечната погасителна вноска по кредита.

Накратко ползващо лице e банката, а не самия застрахован. Разбира се и при двата вида застраховки обезщетение се изплаща в рамките на определен предварително срок. Важно е да се знае, че при този риск при кредитите застрахователя не изплаща оставащата главница по заема, както е в случай на загуба на живот.

И при двете застраховки обаче не се покриват рискове, свързани с доброволното напускане на работа от страна на застрахования или дисциплинарното му уволнение от работодателя. Ефектът от една такава застраховка не е само психологически. Той може лесно да се превърне във финансова помощ при загуба на работно място.

Като извод продукта е подходящ за всички, които чувстват несигурност в бъдещите си доходи, а разходите (като месечни погасителни вноски към кредити например) не могат да бъдат избегнати.