Така милиони левове кеш са обикаляли улиците и са влизали в джоба на хора, които и до днес остават невинни. А други казват, че разпродават имуществото си, броят залците си и работят почти денонощно, за да заплатят цената на своята наивност. До този момент в редакцията на телевизията са постъпили 25 сигнала за изтеглени кредита в размер на близо 3 млн. лева.
Проверявайте кредитора, преди да вземете бърз кредит
„Имам три дечица. Те наследяват от мен един дълг и нищо повече”, казва един от потърпевшите - Владимир.
„Продадох колата, абсолютно всякакви хоби инструменти, всичко, което имаше някаква стойност”, споделя друг ужилен, пожелал да остане анонимен.
„Ако трябва да го наречем само с една дума, тя е кошмар”, добавя потърпевша на схемата.
Кошмарът за Владимир е пет цифри - 90 000 лева. Убедили го да изтегли толкова като потребителски кредит. Сега ги връща с лихвите. Той е бивш полицай. Казва, че този път престъпниците са заловили него. Всичко започва с едно обаждане от бивша колежка с молба. „Да изтегля някакъв заем по нейна препоръка, като тя ме е препоръчала в дадени банки и по този начин тя придобива някакъв актив. Фиктивни кредити, които са се закривали още същия ден и не се е изплащало нищо”, разказва Владимир.
„Те ми казаха: „Тегли сега, същия ден това се закрива, не се притеснявай, питай каквото те интересува”. Много любезни бяха. Пълни глупости ми говориха, които в онзи момент аз приех за гола истина – че това е плюс за кредитното ми досие. Казаха, че отдавна работят с моята позната, че е малко особен нейният случай и ако искам да ѝ помогна, трябва да изтегля кредит, който се закрива същия ден. Подходих с някаква доза съмнение, но тя ми каза: „Не, спокойно, познавам ги, всичко е наред.” И аз ѝ се доверих като на близък човек”, казва още Владимир.
По негови думи измамниците казват, че си имат „вратички” и начини.
„Те са много добри психолози и артисти. И естествено, молят за дискретност, което също е сигнал, че това не е нещо законно”, добавя Владимир.
Двама мъже ръководят жертвата по телефона. Още на следващата сутрин му организират няколко срещи в различни банки и му уреждат шофьор. Малко преди интервюто с Владимир друг потърпевш изпрати на екипа на NOVA снимка на шофьора, който е возил него от банка до банка.
Разкриха измама с отпускане на кредити
При Владимир мисията на въпросния водач, представящ се като Павел, е успешна. Бившият полицай влиза в колата с 80 000 лева. И като за финал го карат да се отбие за един бърз кредит в размер на 10 000 лева. Той отказва. Казват му да остави парите в жабката на колата и го свалят в друг офис на банка. Това е моментът, в който шофьорът Павел изчезва.
„След малко ми се обади човекът глас и ми каза, че шофьорът си е тръгнал, защото му е излязло нещо спешно”, добавя Владимир.
Един телефон обаче продължава да бъде включен - този на неговата позната, заради която е станал длъжник. Каним я на интервю, за което се оказва, че няма време. Разказва ни своята версия по телефона.
„Исках да си изтегля кредит, за да мога да си оправя всичко. И на един мой познат започна да му се набива някаква обява, окачена по дървета, че отпускат кредит за хора с лошо ЦКР. На посочения телефон отговори някакъв Тони Петров, но каза, че ни трябва поръчител и затова се обадих на Влади”, разказва Росица. За разлика от версията си пред Владимир, на нас тя разказва, че не познава лицата, на които се е доверила и също е тяхна жертва.
Поредната история е за 45 000 лева заем и една Емилия. Вкарва се в тази схема, защото приятелка я моли за уж животоспасяваща услуга. „Каза, че има нужда от помощ, ставаше въпрос за здравен проблем. И тъй като, каза, нещата са по-спешни, имало един начин да ѝ помогна. Само трябвало да изтегля кредити, които въпросните хора ще върнат, а аз дори ще получа комисионна за това”, казва Емилия Маринова.
Без да разбира логиката, но за да помогне спешно на приятелката си, жената вдига телефона на непознат номер и мъжки глас и обяснява как да действа. На следващия ден карат Емилия да изтегли още пари и да вземе телефон на изплащане. Но тя тегли по-малко и не взима телефона. „Втория ден, когато отидох, явно разбрал, че съм изтеглила по-малко пари от очакваното, той ми каза: „Внимавай, моето момиче”. Обърна се и пак потъна”, казва жената. Това са последните следи на нейните пари. Всички замесени изчезват. И нейната „приятелка”, и учтивият Марин.
През това време друга жена била убеждавана от свой колега, че съществува страхотна възможност за бързи пари. Обещават 10% от изтеглената сума. Но тя отказва. В нейната история двама души ръководят случващото се - Александър и Петър. За да я убедят, че схемата наистина работи, първо убеждават неин колега да изтегли кредит, връщат му парите и му дават процент печалба. За така наречената схема научаваме от записан разговор между нея и човека, който я въвлича. Оттам разбираме и колко потърпевши има само в нейния офис. А въпросната жена тегли 224 000 лева кредит. Остава без тях и без какъвто и да е процент печалба. На сметката ѝ се трупат само лихвите.
Така работи системата- Служителите на банките не са длъжни на момента да актуализират кредитното досие на клиента си.
На стола на измамените сяда и следващият потърпевш. Той е "на минус" със 105 000 лева. Историята отново включва любезна приятелка, която го моли за услуга, и уж фиктивен кредит. При предаването на парите Мартин се сеща да поиска документ. А след като вече е предал парите, комуникацията му с шефа на групата, който този път се представя за Климент, охладнява.
„Винаги има лица, които изпълняват задачи, поставени им от човека, който стои зад цялата схема. Тези лица в повечето случаи не се познават помежду си. Това води до значителни затруднения при идентифициране на „мозъка” на цялата операция”, коментира прокурор Атанас Доцински.
От БНБ изпратиха и своята позиция по казуса. Ето и пълния ѝ текст:
„Съгласно действащата нормативна уредба, Българската народна банка (БНБ) не е посредник или страна във взаимоотношенията между кредитна/финансовата институция, която отпуска кредит и кредитополучателя. Мандатът на БНБ определя на Централната банка да следи за управлението и отчитането на кредитния риск от пруденциална гледна точка, като за целта изискването за претеглянето на рисковите експозиции (вкл. и за кредитен риск) е детайлно уредено в действащото европейско законодателство, както и в приетите от БНБ подзаконови нормативни актове. Също така следва да бъде посочено, че взаимоотношенията между кредитополучател и кредитор, възникнали в процеса на отпускане на кредита са облигационни и имат силата на закон между страните. Това означава, че съответната финансова институция взема окончателно решение за сключването на договора за кредит.В тази връзка обръщаме внимание, че с цел подпомагане на процеса на вземане на самостоятелни решения от страна на кредитните/финансовите институции, отпускащи кредити, в БНБ е изграден Централен кредитен регистър (ЦКР). Това е информационна система (ИС) за кредитната задлъжнялост на лица към институциите по чл. 4, ал. 1 от Наредба № 22 за ЦКР (Наредбата). Следва да се има предвид, че информацията в ЦКР за кредитополучателите не отменят ангажимента на кредитните/финансови институции да изискват всякакви релевантни данни за финансовото състояние на кредитополучателя, които да им позволят да вземат обосновано и информирано решение за отпускане на кредит.
От друга страна, се запазва отговорността на кредитополучателите да изискват от кредитодателя предоставяне на изчерпателна, навременна и достоверна информация за условията по кредита.
С оглед повишаване качеството на информацията, която ЦКР предоставя на отчетните единици, регистъра дава възможност кредитните/ финансовите институции да получават данни за броя на извършените проверки в ЦКР и за съответните лица, направили проверките за определен период за кредитната задлъжнялост на физическо или на юридическо лице, което е или желае да стане страна по правоотношение с тях във връзка с получаване на кредит. Обръщаме внимание, че извършването на множество проверки за дадено физическо или юридическо лице, предшестващи отпускането на кредит се визуализира чрез справка в информационната система и може да бъде ясна индикация, че лицето кандидатства за кредит пред няколко институции едновременно.
В ЦКР данни подават различни по своя характер и обем дейност отчетни единици, като следва да се отбележи, че обемите на кредитните портфейли варират от 1 брой до 460 хил. броя кредити при финансовите институции по чл. 3a от Закона за кредитните институции, а при кредитните институции от 24 броя до 960 хил. броя кредити (данните са към отчетен период 31.08.2024 г).
В допълнение бихме искали да отбележим, че постъпващите в БНБ сигнали са различни по своята проблематика и се отнасят до различни аспекти от функционирането на кредитния процес. Към настоящия момент в БНБ е налична информация за подобен казус на отразения в репортажа на "Нова телевизия" от 11 октомври 2024 г., който обаче датира от 2022 г. За разлика от настоящия, в сигнала от 2022 г. се посочва, че лицето е било принуждавано чрез заплахи да кандидатства за кредити пред различни институции, които впоследствие са отпуснати и усвоени в рамките на няколко дни.
Не на последно място Ви информираме, че БНБ, кредитните и финансовите институции периодично обменят информация и съгласуват функционалности и доработки за информационната система на ЦКР, които да повишат сигурността на информацията и да подобрят инструментариума на кредитния процес, както за институциите, така и за самите кредитополучатели.
Още по темата гледайте във видеоматериалите.
За повече финансови новини и други полезни съвети, относно личните ви финанси, може да ни последвате във Facebook или Google News Showcase
Коментари
0